【攻略】2026年，适合ITIN玩家申请的美国信用卡
眨眼间已经到了 2026 年，玩美卡的圈子其实已经发生了一些细微的变化，但对于咱们身在国内的小伙伴来说，那套“底层逻辑”依然稳如泰山。
如果你现在想入坑，或者想优化一下手里的卡包，这篇攻略建议你收藏。我把这几年自己实操、加上各路考证后的心得重新梳理了一下，咱们不聊虚的，直接看 2026 年最值得申请的几张卡。
1. 2026 最佳“破冰”首选：Capital One（第一资本）
关键词：门槛低、零成本、白产救星
不管到了什么时候，对于没有美国信用记录（也就是所谓的“白产”）的小伙伴，Capital One 永远是第一站。
- 目前的行情： 只要你手里的“数字移民四件套”（ITIN、住宅地址等）是热乎的，申请它家的成功率依然能稳在 80% 左右。
- 心态一定要稳： 别指望一次就能秒过。如果被拒了，千万别头铁连着申。等 3 个月，等信用局的报告缓一缓再去，成功率会高很多。我当年也是二进宫才拿下的。
- 它的意义： 拿这张卡不是为了额度，而是为了那个“信用分”。只要你有 3-6 个月的账单记录，后面的路就全通了。
2. 必须人手一张的“全能王”：美国运通（Amex）
关键词：不仅是卡，更是全套金融服务
如果你手里已经有一张美卡且用满了三个月，听我的，直接冲 Amex 的绿卡、金卡或白金卡。
- 为什么是它？ 它们是“签账卡”，申请门槛在 2026 年依然友好得离谱。只要你有信用记录，下卡率基本在 90% 以上。
- 2026 年的新体验： 现在的 Amex 已经不仅是信用卡了。持卡后，你可以顺手开通它家的 Checking（支票账户）。以前功能还挺鸡肋，但现在电汇、Zelle 全都齐活了，收款、玩美股一步到位。
- 积分真的很香： 我现在主力刷绿卡，餐饮、交通全是三倍积分。积分 1:1 换航司里程或者苹果礼品卡，那种“薅到羊毛”的快感，国内信用卡真的给不了。
3. 追求“额度自由”：花旗银行（Citi）
关键词：初始额度高、提额快、虚拟卡神器
如果 Capital One 只给你 500 刀让你觉得憋屈，那就去试试花旗。
- 额度慷慨： 同样是新手，花旗可能直接给你 4000 刀甚至更多。而且提额非常准时，每半年申一次，像闹钟一样准。
- 神级功能： 它的虚拟卡功能在 2026 年依然是海淘和订阅 ChatGPT、Netflix 的顶级利器，能省掉很多风控烦恼。
- 注意点： 建议入门选 Double Cash，全类别 2% 返现。唯一麻烦的是它有 3% 的外币费，所以记得：买美元产品用它，人在国内线下刷别用它。
4. 权益的天花板：摩根大通（Chase）
关键词：宇宙行、逼格高、酒店党最爱
Chase（大通）在美卡界的地位，就像是 2026 年的 AI 巨头一样，不可撼动。
- 五倍积分： 比如 Freedom Flex 经常会有 PayPal 季度 5 倍积分，回馈力度惊人。
- 住酒店免费： 很多人申 Chase 是为了那张 凯悦（Hyatt）联名卡。不到一百刀的年费，每年送一张免费房券，随便换个高端酒店都能回本两三倍。
- 申请提醒： 这家比较挑剔。建议你手里至少有两三张别家的卡，信用分攒够一年再去挑战。
2026 年入坑的“终极套路”
总结一下，如果你是一个人在国内、纯中国护照的小伙伴，最稳的路径是这样的：
- 先搞定“四件套”： 实体手机卡（推荐 PayGo）、私人住宅地址、ITIN 个人税号、美国独立 IP。
- 第一步： 申请 Capital One，拿去订阅点小服务，按时还款。
- 第二步（3个月后）： 申请 Amex 绿卡，并同步开通 Amex 银行账户。
- 第三步（6-12个月）： 根据需求冲 Citi 的高额度或者 Chase 的酒店权益。
2026 年了，别再等了。与其羡慕别人拿积分换头等舱，不如现在就开始积累自己的信用。如果你在搞 ITIN 或者住宅地址上卡住了，随时找我，我有最新的避坑指南。